銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀保市場(chǎng)出臺(tái)的最為全面、系統(tǒng)的規(guī)范性文件13日“面市”。按照新規(guī)，今后如果有客戶因銀保問(wèn)題投訴，銀行和保險(xiǎn)公司須實(shí)行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”。

13日，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引>的通知》(下稱“《指引》”)。《指引》要求，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。

《指引》要求，保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象，要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力來(lái)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。

在加強(qiáng)代理費(fèi)用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)方面，《指引》要求，銀、保雙方要明確代理費(fèi)用支付方式，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向銀行二級(jí)或以上級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付代理費(fèi)用，具備條件的要實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”集中統(tǒng)一支付。此外，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司及其人員以任何方式賬外給予合作銀行及其人員協(xié)議約定外的利益，禁止銀行及其人員以任何方式向保險(xiǎn)公司賬外收取、索要合作協(xié)議約定外的利益。

《指引》還要求，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。

《指引》自下發(fā)之日起施行。保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《指引》要求不符的，應(yīng)在3月31日前完成修訂工作。